Droit de rétractation pour une assurance auto : c’est quoi ?

La rétractation est un droit octroyé aux consommateurs, y compris les souscripteurs d’une assurance auto. Le droit de rétractation en assurance auto fait exception à l’article L121-20-12 du Code de la consommation. Mais les assurés bénéficient d’un délai légal de 14 jours pour exercer leur droit lorsque le contrat le permet. Comment se déroule la procédure de rétractation et sous quelles conditions ?

Quelles sont les conséquences du droit de rétractation sur son assurance auto ?

L’assuré peut faire jouer son droit de rétractation sans avoir à justifier ses motivations ni être soumis à des pénalités. Néanmoins, la rétractation n’est pas pour autant totalement gratuite et sans conséquence. En cas de désengagement, les assureurs ne restituent pas les frais de dossiers. De plus, l’assuré devra prendre à sa charge l’envoi de la demande de rétractation. Mais la rétractation à un contrat d’assurance auto oblige l’automobiliste à trouver rapidement un autre contrat qui, cette fois-ci, devra correspondre à ses besoins réels. Sans une nouvelle assurance auto, il ne pourra pas utiliser le véhicule. Le caractère obligatoire de l’assurance auto est édicté par la loi du 27 février 1958 pour tout véhicule à moteur terrestre.

Quelles sont les conditions appliquées pour le délai de rétractation en assurance auto ?

Le droit de rétractation d’une assurance auto est soumis à certaines conditions. L’assuré est autorisé à se rétracter après la signature du contrat selon que le contrat est souscrit à distance ou en agence. Si le contrat a été souscrit en ligne ou par téléphone via un comparateur ou un courtier en assurance, la rétractation est possible dans le cadre de la loi 112-9 du Code des assurances. L’assuré bénéficie alors de 14 jours calendaires révolus pour se désengager. En revanche, si l’assurance auto a été contractée en agence, la rétractation est impossible sauf existence d’une clause qui la spécifie.

Quelle est la procédure de rétractation d’une assurance auto en ligne ?

La rétractation d’une assurance auto souscrite en ligne ou par téléphone doit respecter certaines procédures. L’assuré doit envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à son assureur l’informant de sa décision sans avoir à se justifier. Le courrier devra comprendre une demande avec mention du numéro du contrat, de la date de souscription et de la référence du texte de loi (L121-20-12 du Code de la consommation), ainsi qu’une photocopie du contrat.

Comment faire pour bien choisir son contrat et éviter pour le coup la rétractation ?

Comme on dit, l’erreur est humaine ! Ce n’est pas pour autant une raison de souscrire à la hâte une assurance auto compte tenu de son caractère obligatoire. Il est important de bien choisir son contrat pour éviter de devoir se rétracter au bout de quelques jours après la signature.

Avant de souscrire un contrat assurance auto, il faut déjà identifier ses besoins en sachant que l’assurance au tiers est la couverture de base. L’automobiliste peut ensuite orienter son choix sur une formule intermédiaire ou carrément vers un contrat tous risques si besoin. Le choix peut évoluer en fonction de son budget, des garanties souhaitées, de la valeur du véhicule à assurer et le trajet qu’on fait avec. Parfois, le prix est déterminant dans le choix d’une assurance auto. Il faut croire que les assureurs sont libres de fixer le montant de leur offre, et la loi ne fixe pas de limite sur cette liberté de prix. Aux consommateurs donc de trouver le contrat au prix qui leur semble être juste.

Mais comparer les différentes offres d’assurance auto n’est pas aussi facile qu’on le pense. Déjà, le nombre pléthorique de compagnies d’assurance et d’assureurs pure player ne facilite pas les choses. De plus, on peut recevoir plusieurs offres émanant d’un seul assureur. Pour se retrouver dans cette jungle de l’assurance en ligne, mieux vaut se tourner vers des professionnels pour comparer les offres. Un comparateur en ligne et un courtier en assurance sélectionnent les offres et les comparent selon les critères fournis par le souscripteur. Ce dernier n’aura plus qu’à choisir celle qui lui convient. Par ailleurs, il devra prendre le temps de lire le contrat, d’étudier les garanties et de comprendre ses modalités avant de signer.

Réduire sa facture après une assurance auto résilié par son assureur

Suite à une assurance auto résilié, l’automobiliste se retrouve souvent dans une impasse pour s’assurer à nouveau. Les compagnies d’assurance voient de mauvais œil les automobilistes ayant une assurance auto résilié. Beaucoup d’assureurs appliquent des primes assez élevées compte tenu du risque que représentent les conducteurs résiliés. Du coup, il est important de trouver les moyens efficaces pour réduire sa facture d’assurance.

 

Quelques astuces pour réduire la cotisation

Les assurances en ligne sont les plus adaptées dans l’assurance des conducteurs résiliés, quels que soient des motifs de résiliation. Outre les offres adaptées aux situations des assurés résiliés, d’autres astuces sont accessibles pour réduire la cotisation. Que le conducteur soit résilié ou non, il convient de :

  • Acquérir une voiture d’occasion
  • Acquérir une voiture à essence
  • Choisir pour une voiture peu puissante
  • Optimiser la sécurité avec la pose d’une alarme ou un bloc volant, les déclarer au nouvel assureur avec facture à l’appui
  • Opter pour une assurance au tiers

Pour minimiser le coût, l’assurance au tiers est souvent proposée avec des garanties de base qui permettent de couvrir suffisamment le souscripteur avec un tarif bien moindre. Passer par un comparateur spécialisé ou par un courtier en assurance est indispensable pour réduire sa facture suite à une résiliation par son assureur. Plusieurs formules dédiées aux conducteurs résiliés sont comparées en temps de réel selon les besoins et les informations renseignées.

 

Courtier en assurance ou comparateur d’assurances, vers qui se tourner ?

Il faut se rendre à l’évidence, choisir une assurance n’est pas toujours facile pour tout le monde. Il est d’autant plus difficile de trouver une assurance auto résilié.

Les offres sont restreintes et peu de compagnies d’assurance prennent le risque d’assurer des conducteurs résiliés. C’est surtout le cas lorsque le motif de résiliation a été le défaut de paiement de la prime.

La plupart des automobilistes ont donc besoin d’aide lorsqu’il s’agit de trouver une bonne assurance auto. Et c’est là que le courtier en assurance et le comparateur d’assurances entrent en jeu. Ces deux intermédiaires interviennent pour le compte du souscripteur. Les courtiers en assurance auto et comparateurs en ligne proposent un service entièrement gratuit. Ils sont rémunérés par la compagnie d’assurance à la signature du contrat. Tous les deux présentent un gros avantage pour les assurés : trouver à leur place le meilleur contrat dans le plus bref délai.

 

Des prestations différentes pour un service similaire

La proposition du contrat (courtier en assurance), ou la sélection des offres (comparateur d’assurances), est établie selon les critères retenus par le souscripteur. C’est la principale différence entre les services proposés par ces deux intermédiaires en assurance. En effet, le courtier choisit une compagnie d’assurance selon les critères de choix du futur assuré. De son côté, le comparateur propose les meilleures offres émanant des principaux acteurs du marché. Il appartiendra au futur assuré de choisir l’offre qui lui convient parmi les meilleures offres sélectionnées. Le courtier en assurance intervient en qualité d’intermédiaire tout au long du contrat. Pour le comparateur d’assurances, le rôle d’un intermédiaire n’intervient qu’au moment de la souscription.

Assurances automobile résilié pour non paiement

Qu’est ce que l’assurance automobile résilié pour non paiement?

Certes, le contrat d’assurance auto peut être résilié par l’assureur pour défaut de paiement. Cette situation est difficile à vivre pour les automobilistes étant donné que la souscription à une assurance est obligatoire pour pouvoir rouler sur route.

Assurances automobile résilié pour non paiement

Face à cette obligation d’assurer le véhicule malgré un antécédent de non paiement des cotisations d’assurance, il est difficile de trouver une nouvelle assurance adaptée à ses besoins et surtout à un tarif raisonnable. Heureusement, beaucoup d’assureurs proposent actuellement une Assurance auto résilié non paiement.

Cependant, une résiliation pour non-paiement ne veut pas dire que l’assuré ne doit plus rien à son assureur. Puisque,l’assuré est toujours redevable de l’intégralité de sa prime auprès de son ancien assureur même s’il n’est plus assuré par ce dernier.

La solution est proposé par calipso-assurances.fr: 

En effet, trouver une assurance automobile résilié pour non paiement est donc de rigueur puisque l’assuré doit s’acquitter de ses impayés tout en versant les cotisations du nouveau contrat d’assurance.

Toutefois, les profils des assurés résiliés sont enregistrés dans le fichier national AGIRA, mais cela ne signifie pour autant qu’ils ne peuvent plus souscrire un nouveau contrat d’assurance automobile.

Ainsi, les conducteurs résiliés sont souvent qualifiés de profils à risque. Ils ont ainsi du mal à trouver une compagnie d’assurance acceptant leur situation surtout avec un relevé d’information marqué à vie. Certains assureurs acceptent les conducteurs résiliés, mais les tarifs sont dans la plupart des cas majorés d’une surprime.

Donc,la souscription à un devis assurance auto après résiliation reste la solution pour assurer sa voiture après une résiliation de la précédente assurance. Ce type d’assurance est proposé par Calipso assurances avec un prix raisonnable et moins cher.

 

 

Assurance auto résilié

Assurance auto résilié, que peut on faire ?

Assurance auto résilié peut vous compliquer la vie, heureusement il existe encore des compagnies spécialisées dans ce genre de risque qui acceptent de prendre en charge les personnes malussés ou sinistrés tout en proposant des tarifs relativement corrects et dans l’ère des nouvelles technologies et d’internet ces compagnies proposent leurs services en ligne directement depuis leur site ou par le biais de comparateur d’assurances qui vous permettent de comparer une panoplie de choix et de formules adaptés à votre situation et votre budget , donc vous pouvez être rassurés, vous ne serez pas coincés sans assurance.

Nous vous conseillons toutefois de bien s’assurer que vous pouvez conduire avant de réassurer votre véhicule si le défaut de paiement qu’on appel assurance auto résilié non paiement ou le malus vous permettent de reprendre la route dès le lendemain , le retrait de permis nécessite en revanche une démarche auprès de votre préfecture afin de le récupérer après la durée précisée par les compétences juridiques et qui vous a été communiquée auparavant .

À noter également que le système bonus / malus qui vous a impacté en vous collant l’étiquette de mauvais conducteur vous permettra  aussi d’être récompensé financièrement en revoyant votre budget auto à la baisse si vous arrivez à tenir bon et gagner du bonus autrement dit aucun statut n’est définitif en assurance et seule votre conduite en route définit vos dépenses et les risques que vous prenez , si on est pas toujours responsable des accidents qui peuvent nous arriver , le fait de conduire après une bonne nuit arrosée reste un choix à assumer .

Pour les jeunes conducteurs qui sont dans cette situation évitez dans un premier temps les véhicules classés comme puissants cela alourdira encore votre budget , envisagez de changer votre voiture en attendant que votre malus se redresse , priorisez également les compagnies qui proposent des services uniquement en ligne ( filiales de grandes compagnies ) , généralement leurs tarifs sont beaucoup plus compétitifs puisqu’elles n’ont pas de charges d’agences à gérer .

L’idéal pour vous serait de choisir une formule moyenne avec maîtrise de coût c’est à dire sans franchise cela augmentera légèrement  le tarif final mais vous permettra d’éviter les mauvaises surprises

Bonne route .

 

Les motifs de résiliation d'un contrat d'assurance automobile

Les motifs de résiliation d’un contrat d’assurance automobile par la compagnie

Les motifs de résiliation d’un contrat d’assurance automobile prévus par le code des assurances sont plusieurs, on peut citer entre autres :  le défaut de paiement, une sinistralité trop importante ce qui implique un malus très élevé , l’alcoolémie et usage de stupéfiants , ou peut être un retrait – annulation ou suspension de permis .

Il s’agit de motifs qui obligent la compagnie d’assurance à résilier automatiquement le contrat d’assurance sans aucune dérogation possible tout en prévenant l’assuré via courrier postal et via email ou sms.

L’assuré se retrouve sans police d’assurance et donc ne peut pas conduire tant que son véhicule n’est pas assuré , si ce dernier prend le risque de continuer à conduire en attendant d’être réassuré,il peut rencontrer des poursuites judiciaires et pénales  puisqu’il s’agit d’une transgression de loi et non-respect du code civil de l’état .

Il est nécessaire de préciser que plusieurs compagnies d’assurances refusent d’assurer le risque que peut représenter ce type de profil d’assurés ou famille d’assurés selon le jargon du métier : assurance auto pour résilié . Cela est expliqué par le ratio cotisation/coût qui peut largement dépasser les prévisions de la compagnie.

Les motifs de résiliation d’un contrat d’assurance automobile sont donc très variés, notre conseil pour tout conducteur de respecter au maximum le code de la route pour profiter pleinement des offres avantageuses que proposent les compagnes d’assurances pour les bonnussés et les bons conducteurs.

Actuellement, quelques compagnies ont mis en place des kits que les assurés installent sur leur voitures afin d’enregistrer l’historique de conduite. Sur la base de cet historique la compagnie aura la possibilité d’évaluer votre conduite selon la moyenne de vitesse avec laquelle vous rouler ainsi que d’autres critères.

La règle d’or est que vous respectiez le code de la route, c’est bien pour votre sécurité et pour votre assurance.